Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến Dự thảo Thông tư quy định trình tự, thủ tục giám sát hoạt động phòng, chống rửa tiền trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng.
Dự thảo thu hút sự chú ý khi xuất hiện thông tin cho rằng khách VIP, lãnh đạo ngân hàng hoặc người gửi nhiều tiền có thể thuộc diện giám sát riêng. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước khẳng định dự thảo không mở rộng đối tượng giám sát sang các nhóm này.
Việc thu thập, phân loại thông tin về khách hàng, cổ đông hay người quản lý nhằm phục vụ đánh giá rủi ro tổng thể của tổ chức tín dụng, không đồng nghĩa những cá nhân này bị mặc định là đối tượng rủi ro.
Không chỉ cần nhiều tiền gửi mới thành khách VIP
Trên thực tế, “khách VIP” chỉ là cách gọi phổ biến đối với nhóm khách hàng ưu tiên hoặc khách hàng cao cấp của ngân hàng. Tùy từng nhà băng, nhóm này có thể mang tên Priority, Premier, Diamond, Private Banking...
' %2F%3E%3C%2Fsvg%3E)
Khách gửi tiền tại ngân hàng (Ảnh: Thành Đông).
Điểm đáng chú ý là ngân hàng không chỉ căn cứ vào số tiền gửi. Khách hàng có thể được xếp hạng dựa trên tổng tài sản, tiền gửi không kỳ hạn (CASA), thu nhập, dư nợ vay, chi tiêu thẻ, bảo hiểm hoặc mức độ sử dụng kết hợp nhiều sản phẩm.
Vì vậy, hai khách hàng cùng có 1-2 tỷ đồng chưa chắc được phân hạng giống nhau. Một người duy trì tiền gửi lớn có thể đạt chuẩn, trong khi người khác cũng có thể trở thành khách ưu tiên nhờ thu nhập cao, dư nợ vay lớn hoặc sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng.
Một số tiêu chí đang được các ngân hàng áp dụng như sau:
Ngân hàng Nhóm khách hàngMột số điều kiện đáng chú ý
VietcombankKhách hàng ưu tiênTổng tài sản hoặc tiền gửi từ 2 tỷ đồng; CASA từ 500 triệu đồng; thu nhập bình quân từ 50 triệu đồng/tháng; dư nợ vay từ 3 tỷ đồng. Ngoài ra có cơ chế tính điểm khi sử dụng nhiều sản phẩmBIDVPremier/Premier Elite
Tổng tài sản bình quân 3 tháng từ 1 tỷ đồng; CASA từ 150 triệu đồng; dư nợ từ 5 tỷ đồng; thu nhập từ lương bình quân 50 triệu đồng/tháng/Tổng tài sản bình quân 3 tháng từ 5 tỷ đồng đến dưới 23 tỷ đồngTechcombankPrivateTổng tài sản tối thiểu 23 tỷ đồng hoặc tổng giá trị quan hệ tài chính từ 25 tỷ đồng, bình quân 3 tháng MBPriorityTổng tài sản bình quân 3 tháng từ 1 tỷ đồng hoặc tổng giá trị quan hệ tài chính từ 2,5 tỷ đồngVPBankDiamond/Diamond Elite
Tổng tài sản từ 1 tỷ đến dưới 5 tỷ đồng hoặc CASA từ 150 triệu đến dưới 500 triệu đồng/Tổng tài sản từ 5 tỷ đồng hoặc CASA từ 500 triệu đồngNCBGold/Platinum/
Diamond/Private
Tổng tài sản bình quân 3 tháng từ 2 tỷ đồng/Tổng tài sản từ 5 tỷ đồng/Tổng tài sản từ 10 tỷ đồng/Tổng tài sản từ 20 tỷ đồngVới VietinBank, khách hàng ưu tiên hiện được chia thành 5 hạng, từ Gold đến Elite. Việc phân hạng không chỉ dựa trên số dư huy động vốn mà còn tính đến dư nợ, doanh số thẻ tín dụng quốc tế, thu nhập từ lương, bảo hiểm hoặc điểm tổng hợp từ nhiều tiêu chí.
Agribank, SHB cùng nhiều ngân hàng khác cũng phát triển chương trình khách hàng ưu tiên với tiêu chí và cách phân hạng riêng.
Từ ưu đãi lãi suất đến phòng chờ sân bay
Khác biệt lớn nhất giữa khách hàng thông thường và nhóm ưu tiên không chỉ nằm ở tên gọi, mà ở hệ thống dịch vụ đi kèm.
Tại nhiều ngân hàng, khách hàng VIP được bố trí chuyên viên chăm sóc riêng, khu vực giao dịch ưu tiên, hotline riêng và hưởng chính sách ưu đãi về lãi suất tiền gửi, vay vốn hoặc phí dịch vụ.
Một số ngân hàng mở rộng quyền lợi sang nhóm dịch vụ phong cách sống. MB, chẳng hạn, cung cấp các ưu đãi liên quan đến phòng chờ sân bay, du lịch, ẩm thực, golf, khám sức khỏe hoặc voucher mua sắm, tùy phân hạng.
VPBank cũng áp dụng các quyền lợi như chăm sóc riêng, hotline 24/7, ưu đãi lãi suất tiết kiệm, hoàn phí tài khoản, hoàn tiền thẻ và phòng chờ sân bay.
Tại Agribank, khách hàng ưu tiên có thể được tư vấn qua tổng đài, miễn một số loại phí thẻ tín dụng quốc tế hạng Bạch Kim trở lên và giảm lãi suất cho vay tối đa 1 điểm phần trăm/năm, tùy phân hạng.
SHB cũng dành cho khách hàng Premier các ưu đãi về lãi suất tiền gửi, vay vốn, phí dịch vụ và sử dụng phòng chờ SHB First Club tại sân bay Nội Bài.
Nhìn chung, ngưỡng để bước vào nhóm khách hàng ưu tiên hiện khá rộng, từ khoảng 1 tỷ đồng tại một số ngân hàng đến hơn 20 tỷ đồng ở phân khúc Private Banking. Quan trọng hơn, ngân hàng ngày càng nhìn vào toàn bộ mối quan hệ tài chính với khách hàng thay vì chỉ căn cứ vào số tiền gửi.