Theo dữ liệu từ Viện Chiến lược và Chính sách Y tế (Bộ Y tế), quy mô chi tiêu y tế tại Việt Nam tăng từ 17,4 tỷ USD năm 2019 lên khoảng 27,5 tỷ USD năm 2025, tương đương gần 60% trong sáu năm. Con số này được dự báo đạt 31,7 tỷ USD vào năm 2027 và 34,1 tỷ USD năm 2028. Bình quân chi tiêu y tế trên đầu người cũng tăng từ 181 USD năm 2019 lên khoảng 270 USD năm 2025 và dự kiến đạt 328 USD vào năm 2028.
Cùng với mức chi cho y tế gia tăng, nhu cầu bảo vệ trước các rủi ro sức khỏe cũng ghi nhận mức tăng. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến hết tháng 6/2026, doanh thu bảo hiểm sức khỏe, gồm bảo hiểm tai nạn con người và chăm sóc sức khỏe, đạt 17.742 tỷ đồng, chiếm 34,8% tổng doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ, tăng 17,3% so với cùng kỳ.
Người dân khám bệnh tại trạm y tế phường Tăng Nhơn Phú, TP HCM, tháng 4/2026. Ảnh: Quỳnh Trần
Một trong những lý do khiến bảo hiểm sức khỏe ngày càng được quan tâm là chi phí điều trị thực tế có thể cao hơn nhiều so với khoản viện phí ban đầu, do phát sinh thêm tiền thuốc, tái khám, phục hồi chức năng, đi lại hoặc gián đoạn thu nhập.
Anh Phạm Hưng (38 tuổi, Hà Nội) từng phải nhập viện và phẫu thuật sau một tai nạn sinh hoạt gây chấn thương chân. Ngoài chi phí phẫu thuật và nằm viện, gia đình anh còn phải chi cho chụp chiếu, thuốc sau xuất viện, tái khám và phục hồi chức năng.
Thời gian điều trị cũng khiến anh phải tạm nghỉ việc, trong khi người thân phải sắp xếp công việc để chăm sóc, đưa đón. Theo anh Hưng, khi cộng các khoản phát sinh trong toàn bộ quá trình, số tiền thực tế cao hơn đáng kể so với khoản thanh toán tại bệnh viện.
"Một đợt điều trị có thể kéo theo nhiều khoản chi trước, trong và sau khi nằm viện. Nếu không có nguồn dự phòng và bảo hiểm hỗ trợ những khoản này có thể ảnh hưởng đến ngân sách và các kế hoạch tài chính khác của gia đình", anh Hưng chia sẻ.
Các chuyên gia tài chính khuyến cáo, duy trì quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp, trong đó có vấn đề sức khỏe sẽ giúp các gia đình chủ động xử lý các chi phí phát sinh ban đầu, thay vì phải sử dụng ngay tiền tiết kiệm dành cho những mục tiêu dài hạn.
Bên cạnh đó, người tham gia bảo hiểm nên rà soát phạm vi quyền lợi, hạn mức chi trả, thời gian chờ và các trường hợp loại trừ. Việc hiểu rõ phần nào được bảo hiểm thanh toán, phần nào phải tự chi trả giúp gia đình ước tính tốt hơn nguồn tiền cần chuẩn bị nếu xảy ra rủi ro.
Nếu quỹ dự phòng và quyền lợi bảo hiểm hiện có chưa đủ, gia đình có thể cân nhắc bổ sung các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe hoặc hỗ trợ chi phí y tế phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
Bảo hiểm hỗ trợ chi phí y tế giúp các gia đình giảm áp lực khi phát sinh vấn đề sức khỏe. Ảnh: Phú Hưng Life
Đại diện Phú Hưng Life cho rằng chuẩn bị tài chính cho sức khỏe nên là một phần của kế hoạch tài chính dài hạn, nhằm giảm áp lực chi trả và hạn chế ảnh hưởng đến các mục tiêu tích lũy khác khi phát sinh biến cố.
"Một kế hoạch tài chính toàn diện không chỉ hướng đến tích lũy tài sản mà còn cần có sự chuẩn bị cho những rủi ro có thể phát sinh trong cuộc sống. Khi chi phí y tế ngày càng gia tăng, việc chủ động xây dựng một lớp bảo vệ tài chính cho sức khỏe sẽ giúp các gia đình giảm bớt áp lực khi không may gặp biến cố", đại diện doanh nghiệp cho biết.
Mới đây, doanh nghiệp đã ra mắt sản phẩm Bảo hiểm Hỗ trợ Chi phí Y tế có quyền lợi điều trị nội trú tối đa 2 tỷ đồng mỗi năm, hỗ trợ một số chi phí phát sinh trước, trong và sau điều trị. Sản phẩm cũng có quyền lợi hỗ trợ đối với 10 bệnh hiểm nghèo phổ biến như ung thư đe dọa tính mạng, nhồi máu cơ tim, suy thận... Bên cạnh đó, dịch vụ bảo lãnh viện phí tại các cơ sở y tế liên kết giúp khách hàng giảm số tiền cần chuẩn bị ngay tại thời điểm điều trị.
Việc kết hợp quỹ dự phòng, hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm và lựa chọn thêm lớp bảo vệ phù hợp có thể giúp gia đình chủ động hơn trước các chi phí y tế bất ngờ, qua đó hạn chế ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn.
Minh Ngọc