Lãi vay 'thả nổi' gần 20%, khách mua ô tô gặp khó

Người vay mua ô tô trả góp thấp thỏm với lãi suất

Trên mạng xã hội, nhiều khách hàng vay mua ô tô đồng loạt chia sẻ về việc lãi suất vay tăng cao thời gian gần đây. Những khách hàng này đang phải chịu lãi suất thả nổi sau khi hết thời gian ưu đãi từ 16,5-19,8%/năm.

"Có ai bị lãi cao như tôi không? Khoản vay mua ô tô tăng từ 8,2% lên 18% dù tôi đóng tiền đúng hạn" - anh N.T.K. chia sẻ trên một cộng đồng người đang có vay ngân hàng. Bài viết nhận hàng trăm lượt tương tác, trong đó nhiều người cho biết cũng lo ngại lãi suất tăng mạnh sau thời gian ưu đãi.

Anh K. cho hay lãi suất khoản vay mua ô tô của anh tăng từ 8,2% lên 18% một năm dù luôn thanh toán đúng hạn và mua bảo hiểm đầy đủ.

Theo thông tin trên ứng dụng ngân hàng, khoản vay có thời hạn 84 tháng, từ tháng 6-2025 đến tháng 6-2032. Sau giai đoạn đầu, biên độ lãi suất tăng từ 3,6% lên 6,6% một năm, còn chu kỳ điều chỉnh rút xuống ba tháng. Dư nợ hiện tại của khách hàng khoảng 298 triệu đồng.

Ghi nhận của Tuổi Trẻ, thời gian gần đây không ít người chia sẻ lời rao bán xe vì không còn đủ khả năng trả nợ sau khi hết thời gian ưu đãi.

Anh M. (ngụ TP.HCM) mua ô tô giá hơn 500 triệu đồng, trả trước 30% và vay ngân hàng 353 triệu đồng trong 7 năm. Năm đầu, khoản vay có lãi suất cố định 8,2% một năm. Khi chuyển sang thả nổi, mức lãi tăng lên 17%. Do đó anh M. đang tính mượn người thân để tất toán sớm khoản vay. 

Vay ngân hàng mua ô tô là hình thức phổ biến khi người mua chỉ cần trả trước 10-30% giá trị xe, phần còn lại trả góp trong nhiều năm. Trong 6-12 tháng đầu, khách hàng thường được hưởng lãi suất ưu đãi, một phần nhờ chương trình hỗ trợ của hãng xe và ngân hàng.

Khi ưu đãi kết thúc, khoản vay chuyển sang lãi suất thả nổi, được điều chỉnh định kỳ theo lãi suất tham chiếu và biên độ ghi trong hợp đồng. Vì vậy, số tiền phải trả sẽ tăng khi mặt bằng lãi suất thị trường đi lên.

Trước năm 2026, lãi suất thả nổi của nhiều khoản vay mua ô tô dao động 13-15% một năm. Từ đầu năm nay, lãi suất huy động tăng đã đẩy chi phí cho vay lên cao, gây áp lực cho những khách hàng đã mua xe trả góp từ các năm trước.

Theo bảng chào lãi suất của một ngân hàng thương mại, mức vay mua ô tô ưu đãi dao động 8,7-10,7% một năm, cố định trong 12 tháng tùy loại xe. Sau thời gian này, số tiền phải trả có thể tăng đáng kể nếu lãi suất tham chiếu và biên độ cùng ở mức cao.

Giá giảm sâu, khách vẫn chờ 

Sau nhiều lần tới showroom xem xe, anh Thanh Bình (phường Bình Thạnh, TP.HCM) quyết định gác lại kế hoạch mua chiếc ô tô đầu tiên dù đã chọn được mẫu xe ưng ý đang giảm giá trong tháng 10-2026.

Chiếc xe điện anh quan tâm từng có giá khoảng 1 tỉ đồng, nay giảm còn gần 700 triệu đồng. Một số dòng xe khác như Mazda CX-5, Ford Territory hay VF 7 cũng được chào bán trong khoảng 700-850 triệu đồng, tùy phiên bản.

• 'Giá xe giảm liên tục nhưng cứ chờ đáy thì chẳng bao giờ mua được xe'

• Thái Lan điều tra BYD giảm giá xe điện 'không thấy đáy', sắp công bố giá bán ở Việt Nam

Trước đây, để sở hữu những mẫu xe thuộc nhóm này, người mua thường phải chi từ 900 triệu đến 1 tỉ đồng.

Với thu nhập công sở khoảng 15 triệu đồng/tháng, anh Bình dự tính trả trước 30-40% giá trị xe, phần còn lại vay ngân hàng trong 5-7 năm. Các chương trình giảm giá, hỗ trợ lệ phí trước bạ hoặc ưu đãi lãi suất năm đầu khiến phương án này ban đầu có vẻ khả thi.

Tuy nhiên, càng tìm hiểu, anh càng do dự. Mẫu xe vừa được đại lý báo giá tuần trước thì sang tuần sau đã có thêm ưu đãi. Anh lo nếu mua hôm nay, chỉ một tháng sau giá xe có thể giảm thêm vài chục triệu đồng.

"Giá xe được chốt tại thời điểm mua, còn lãi suất lại thay đổi trong nhiều năm. Nếu hết thời gian ưu đãi mà lãi tăng mạnh, tôi không biết mình có xoay xở nổi hay không" - anh Bình nhìn nhận.

Tâm lý chờ đợi của anh Bình cũng đang xuất hiện ở nhiều khách hàng khi thị trường ô tô bước vào cuộc đua giảm giá.

Mazda CX-5 có giá niêm yết từ 699 triệu đồng nhưng một số đại lý phía Nam chào bán phiên bản tiêu chuẩn với giá khoảng 638 triệu đồng. Các phiên bản cao hơn được giảm khoảng 70-80 triệu đồng.

Mitsubishi Destinator Premium niêm yết 780 triệu đồng, được một showroom tại TP.HCM chào giá khoảng 680 triệu đồng...

Đặc biệt các dòng ô tô điện, giá bán giảm mạnh trong thời gian gần đây cũng tạo tâm lý sợ "mua hớ". Hãng này vừa giảm giá, hãng khác lập tức tăng khuyến mãi; đại lý vừa báo giá đầu tháng, đến cuối tháng đã có thể đưa ra mức mới.

Người chưa mua tiếp tục chờ. Người đã mua lại sốt ruột khi giá xe mới liên tục giảm, kéo giá xe cũ xuống theo.

Đủ cách kéo khách mua xe

Để kích cầu, một số hãng và đại lý liên kết với ngân hàng, tung chương trình áp dụng lãi suất 0% hoặc mức thấp trong 6-12 tháng đầu. Chính sách này giúp người mua giảm áp lực ban đầu nhưng khoản vay mua ô tô thường kéo dài 5-8 năm và sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi khi hết ưu đãi.

Theo các chuyên gia ô tô, khách hàng không nên chỉ nhìn vào số tiền phải trả trong năm đầu mà cần tính kỹ nghĩa vụ từ tháng thứ 13. Trước khi ký hợp đồng, người vay nên làm rõ lãi suất tham chiếu, biên độ cộng thêm, chu kỳ điều chỉnh và phí tất toán trước hạn. Khả năng trả nợ cũng cần được kiểm tra trong nhiều kịch bản lãi suất để tránh rơi vào thế bị động khi chi phí vay tăng.

Tồn kho lớn buộc hãng và đại lý tăng khuyến mãi để thu hồi vốn. Tuy nhiên, giá càng giảm, khách hàng càng có xu hướng chờ mức thấp hơn.

Các hãng, đại lý triển khai tưng bừng giảm giá xe vài trăm triệu đồng mỗi chiếc và không ngần ngại chấp nhận lỗ để tận dụng mùa shopping mua ô tô cuối năm của khách Việt. Tuy nhiên, sức mua của thị trường không đạt như kỳ vọng.