Ngân hàng Nhà nước nâng trần tỷ lệ cho vay trên tiền gửi lên 95%

Nguồn ảnh: Thanh Niên

Thông tư 50 ban hành ngày 30.9 của Ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) tối đa của các ngân hàng thương mại lên 95% thay vì mức 85% như hiện hành.

Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư số 50 quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo thông tư có hiệu lực kể từ 1.12.2026, Ngân hàng Nhà nước quy định các ngân hàng phải duy trì tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tối đa là 95%. Theo quy hiện hành tại Thông tư 22 năm 2019, tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tối đa mà các ngân hàng phải duy trì là 85%.

Việc nâng trần tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tối đa lên 95% theo quy định mới giúp các ngân hàng mở rộng dư địa cho vay và giảm áp lực huy động vốn.

Ngân hàng Nhà nước cũng cho biết, Thông tư 50 đã hướng dẫn phương pháp tính tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) để phản ánh đúng bản chất, ý nghĩa kinh tế của tỷ lệ này.

NHNN nới tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi tối đa (LDR) lên 95% - Ảnh 1. — Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 50 nâng trần tỷ lệ cho vay trên tiền gửi lên 95%

Ngoài ra, Thông tư 50 của Ngân hàng Nhà nước cũng quy định các ngân hàng thương mại phải áp dụng 2 tỷ lệ quản lý thanh khoản mới là tỷ lệ khả năng chi trả (LCR) và tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR). Đây được đánh giá là bước chuyển đổi lớn nhất từ cơ chế quản lý thanh khoản truyền thống sang chuẩn mực Basel III.

Các tỷ lệ khả năng chi trả (LCR) và tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR) sẽ được áp dụng từ 1.10.2028 theo lộ trình, với tỷ lệ cụ thể theo từng năm. Với tỷ lệ khả năng chi trả (LCR), tỷ lệ ở năm thứ nhất là 50% sau đó tăng dần 10% mỗi năm để đạt mức hoàn toàn 100% kể từ ngày 1.10.2033.

Còn đối với tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR), tỷ lệ ở năm thứ nhất là 90% trong năm đầu tiên, nâng lên 95% vào năm thứ 2và đạt chuẩn 100% bắt đầu từ ngày 1.10.2030.

Theo Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng có năng lực, quản trị tốt có quyền đăng ký áp dụng sớm thực hiện theo lộ trình quy định tại Thông tư hoặc áp dụng ngay ngưỡng 100% đối với 2 tỷ lệ khả năng chi trả (LCR), tỷ lệ tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR).

Kể từ ngày 1.10.2028, tất cả các ngân hàng không thực hiện đăng ký sớm sẽ phải áp dụng 2 tỷ lệ khả năng chi trả (LCR), tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR) theo quy định.

Cạnh đó, trong thời gian áp dụng tỷ lệ khả năng chi trả (LCR), tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR) nhưng chưa đạt ngưỡng tỷ lệ 100%, ngân hàng áp dụng tỷ lệ LDR theo quy định tại Thông tư 50. Đồng thời, không phải áp dụng các tỷ lệ về tỷ lệ khả năng chi trả; tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn; tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) được quy định tại Thông tư 22 năm 2019.

Trường hợp khi ngân hàng đã đạt ngưỡng tuân thủ 100% đối với tỷ lệ khả năng chi trả (LCR) và tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR), ngoài việc không phải áp dụng 3 tỷ lệ nói trên tại Thông tư 22 năm 2019, ngân hàng cũng không phải tuân thủ tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tại Thông tư 50.

Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư số 50 quy định về các giới hạn và tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Theo quy định có hiệu lực kể từ ngày 1.12.2026, trần tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tối đa được điều chỉnh tăng từ mức 85% hiện hành lên 95%. Quyết định này giúp các ngân hàng thương mại mở rộng dư địa cấp tín dụng và giảm áp lực huy động vốn, đồng thời đảm bảo phương pháp tính mới phản ánh đúng bản chất kinh tế của chỉ số LDR. Bên cạnh việc nới trần LDR, Thông tư 50 đánh dấu bước chuyển đổi quan trọng sang chuẩn mực Basel III khi đưa vào áp dụng hai tỷ lệ quản lý thanh khoản mới là tỷ lệ khả năng chi trả (LCR) và tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR). Lộ trình bắt buộc áp dụng hai chỉ số này sẽ chính thức bắt đầu từ ngày 1.10.2028 cho các ngân hàng không đăng ký thực hiện sớm. Theo quy định, tỷ lệ LCR ở năm đầu tiên là 50% và tăng dần 10% mỗi năm để hoàn thành mức 100% vào ngày 1.10.2033, trong khi tỷ lệ NSFR khởi điểm ở mức 90%, nâng lên 95% ở năm thứ hai và đạt 100% từ ngày 1.10.2030. Cơ quan quản lý cũng cho phép các ngân hàng có năng lực quản trị tốt đăng ký áp dụng sớm lộ trình hoặc thực hiện ngay ngưỡng 100% đối với cả LCR và NSFR. Trong thời gian áp dụng hai tỷ lệ mới nhưng chưa đạt ngưỡng 100%, ngân hàng tuân thủ trần LDR 95% theo Thông tư 50 và không phải áp dụng các tỷ lệ chi trả cùng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn quy định tại Thông tư 22 năm 2019. Khi đã đạt ngưỡng tuân thủ 100% cho cả LCR và NSFR, ngân hàng sẽ được miễn hoàn toàn việc tuân thủ tỷ lệ LDR, hoàn tất lộ trình hiện đại hóa công cụ quản trị rủi ro thanh khoản.