Đây là tỷ lệ cao nhất được ghi nhận trong nghiên cứu này và tăng 10 điểm phần trăm so với mức 57% năm 2022. Năm 2024, tỷ lệ này ở mức 63% và tăng lên 64% vào năm 2025.
Nỗi lo đặc biệt lớn với thế hệ X (những người sinh khoảng 1965-1980) - nhóm hiện ở giai đoạn cuối sự nghiệp và đang tiến gần tuổi nghỉ hưu. Có tới 73% người thuộc thế hệ này cho biết họ lo cạn tiền hơn cái chết, cao hơn mức 69% của Millennials (sinh khoảng 1981-1996) và 59% của Baby Boomers (thế hệ sinh khoảng 1946-1964, trong giai đoạn bùng nổ dân số sau Thế chiến II).
Lạm phát và viện phí trở thành nỗi ám ảnh
Theo Allianz Life - công ty bảo hiểm và dịch vụ tài chính tại Mỹ, trụ sở ở Minneapolis, bang Minnesota - giá cả tăng cao là nguyên nhân được nhắc tới nhiều nhất đằng sau nỗi lo cạn tiền, với 57% người tham gia khảo sát lựa chọn yếu tố này.
Đứng sau là chi phí chăm sóc sức khỏe cao, được 53% người trả lời nhắc đến. Ngoài ra, người Mỹ còn lo ngại khoản trợ cấp từ chương trình An sinh xã hội (Social Security) không đáp ứng đủ nhu cầu, các biến cố sức khỏe, thuế cao và sự bất ổn của nền kinh tế.
' %2F%3E%3C%2Fsvg%3E)
Theo khảo sát của Allianz Life, gần 70% người Mỹ lo sợ cạn tiền trong những năm nghỉ hưu hơn cả cái chết (Ảnh minh họa bằng AI).
Những con số này cho thấy bài toán hưu trí không còn đơn thuần là "đã tiết kiệm được bao nhiêu", mà ngày càng phụ thuộc vào số tiền đó duy trì sức mua được bao lâu.
Một người có thể bước vào tuổi nghỉ hưu với khoản tích lũy tưởng như lớn, nhưng nếu sống thêm vài chục năm trong môi trường chi phí y tế và giá sinh hoạt tiếp tục tăng, khả năng số tiền này bị bào mòn trở thành rủi ro đáng kể.
Kelly LaVigne, Phó chủ tịch phụ trách nghiên cứu người tiêu dùng tại Allianz Life, nhận định việc chuẩn bị tài chính cho một giai đoạn nghỉ hưu có thể kéo dài hàng chục năm là nhiệm vụ lớn. Chi phí gia tăng cùng sự bất định kinh tế khiến nhiều người đặt câu hỏi liệu tiền tiết kiệm của mình có đủ dùng suốt đời hay không.
Theo ông, tiết kiệm chỉ là một phần của bài toán. Người nghỉ hưu còn phải tính đến cách chuyển tài sản tích lũy thành nguồn thu nhập ổn định trong thời gian dài.
Gần một nửa chưa có kế hoạch tài chính bằng văn bản
Một nghịch lý khác là trong khi nỗi lo cạn tiền ngày càng lớn, mức độ chuẩn bị tài chính của nhiều người Mỹ vẫn còn hạn chế. Khảo sát cho thấy 48% người được hỏi chưa có một kế hoạch tài chính bằng văn bản. Tỷ lệ này ở thế hệ X lên tới 58%, Baby Boomers là 56% và Millennials 47%.
Allianz cũng cho biết phần lớn người tham gia khảo sát chưa biết rõ cách lập kế hoạch nghỉ hưu ngoài việc đóng tiền vào tài khoản hưu trí, cách đưa Social Security vào chiến lược tài chính hay mức thuế họ có thể phải chịu sau khi nghỉ việc.
Nhiều người cũng không biết chi phí chăm sóc sức khỏe khi về già có thể lên tới bao nhiêu và sẽ lấy nguồn tiền nào để chi trả.
Biến động của thị trường tài chính càng làm nỗi lo gia tăng. Có 57% người được hỏi cho biết họ cảm thấy bất an về tương lai tài chính khi tài khoản hưu trí bị mất giá do thị trường giảm.
Một nửa cho biết họ lập tức kiểm tra tài khoản hưu trí sau những đợt thị trường lao dốc. Đáng chú ý, 34% nói rằng họ thường rút tiền khỏi các khoản đầu tư để tránh thua lỗ thêm khi thị trường giảm mạnh.
Phản ứng này đặc biệt phổ biến ở người trẻ. Có tới 46% Millennials nói rằng họ rút khỏi các khoản đầu tư khi thị trường biến động mạnh, so với 30% thế hệ X và chỉ 8% Baby Boomers.
Việc bán tài sản trong thời điểm thị trường giảm có thể khiến khoản lỗ tạm thời trở thành thua lỗ thực tế, đồng thời làm suy giảm khả năng phục hồi của danh mục khi thị trường tăng trở lại.
Nhiều người phải giảm tiền dành cho tuổi già
Nỗi lo trong khảo sát hưu trí còn diễn ra trong bối cảnh một bộ phận đáng kể người Mỹ đang gặp khó ngay ở khâu tích lũy.
Một khảo sát khác được Allianz công bố đầu năm 2026 cho thấy 66% người được hỏi nói rằng môi trường kinh tế khiến họ không thể dành cho tiết kiệm nhiều như mong muốn trong 6 tháng trước đó.
Có tới 51% đã giảm hoặc ngừng đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí. Thậm chí 47% cho biết phải lấy tiền từ chính khoản dành cho tuổi già để đáp ứng các nhu cầu hiện tại.
Khoảng 62% Gen Z và tỷ lệ tương tự ở Millennials cho biết họ đã giảm hoặc dừng tiết kiệm hưu trí, so với 46% ở thế hệ X và 36% ở Baby Boomers.
Chi phí y tế cũng đang cạnh tranh trực tiếp với các mục tiêu tài chính khác. Có 59% người Mỹ trong khảo sát cho biết họ ưu tiên tiết kiệm cho chăm sóc sức khỏe hơn những mục tiêu tài chính khác vì lo ngại phí bảo hiểm tăng.
Đáng chú ý, đà tăng của thị trường chứng khoán cũng không đồng nghĩa các hộ gia đình đều cảm thấy giàu lên. Có tới 68% người được hỏi cho rằng dù chứng khoán Mỹ từng thiết lập các mức cao kỷ lục trong năm 2025, tình hình tài chính cá nhân của họ không phản ánh sự thịnh vượng đó.
Chỉ 45% kỳ vọng nền kinh tế sẽ cải thiện trong năm 2026, giảm mạnh so với tỷ lệ 59% khi được hỏi vào đầu năm trước. Đồng thời, 57% lo một cuộc suy thoái lớn có thể sắp xảy ra và 44% lo mất việc do kinh tế đi xuống.
Những dữ liệu này phần nào lý giải vì sao nỗi sợ cạn tiền khi về già tiếp tục tăng. Với nhiều hộ gia đình Mỹ, bài toán không chỉ là phải dành dụm đủ tiền cho vài chục năm nghỉ hưu, mà còn là làm thế nào tiếp tục tiết kiệm khi chi phí hiện tại ngày càng lớn và triển vọng kinh tế còn bất định.
Nghiên cứu Hưu trí năm 2026 của Allianz được thực hiện vào tháng 1 với 1.000 người từ 25 tuổi trở lên tại Mỹ. Người tham gia có thu nhập hộ gia đình ít nhất 50.000 USD/năm nếu độc thân, 75.000 USD nếu đã kết hôn hoặc sống cùng bạn đời, hoặc sở hữu ít nhất 150.000 USD tài sản có thể đầu tư.
Vì vậy, các kết quả phản ánh nhóm đối tượng thuộc phạm vi khảo sát này, thay vì toàn bộ dân số Mỹ.