Đây là khuyến nghị của nhóm chuyên gia HSBC Private Bank khi hoạch định tài sản cho người sống thọ đến trăm tuổi. Theo ông Drazen Turujlija, Giám đốc Hoạch định và Tư vấn tài sản khu vực châu Âu và Quốc tế, lập kế hoạch tài sản cho người trường thọ cần kết hợp hoạch định tài chính và hoạch định di sản.
Trong đó, một trong các vấn đề cần lưu ý là nên chuyển giao tài sản khi còn sống, thay vì để con cháu tiếp cận thông qua di chúc lúc qua đời. Bởi quá trình chờ đợi khoản thừa kế lớn duy nhất có thể dẫn đến những căng thẳng trong gia đình.
Theo nhóm chuyên gia, hoạt động chuyển giao tài sản trên thế giới cũng ngày càng có xu hướng thực hiện từng giai đoạn, thay vì chỉ diễn ra một lần. Bởi ưu điểm của cách tiếp cận này là giúp thế hệ kế thừa nhận được hỗ trợ tài chính thường xuyên, giúp tài sản được sử dụng đúng vào thời điểm cần thiết nhất.
Nếu được tính toán kỹ, cách này có thể giúp duy trì hòa khí giữa các thế hệ, định hình bản sắc gia đình. "Việc chuẩn bị các phương án chu cấp để hỗ trợ những thế hệ kế tiếp không chỉ là nước đi khôn ngoan về mặt tài chính mà còn mang lại ý nghĩa về cảm xúc và gắn kết xã hội", nhóm chuyên gia nhận định.
Song song chuyển giao dần tài sản, người sở hữu cần duy trì đối thoại, hướng dẫn con cháu cách quản lý và phát triển tài sản từ sớm. Ông Drazen Turujlija ví dụ một nhà sáng lập doanh nghiệp sống tới sau 90 tuổi có thể đang quản lý khối tài sản hỗ trợ được cho hai, ba thế hệ hoặc hơn.
"Khi bạn biết mình còn nhiều thập kỷ để sống vui khỏe phía trước, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ việc có nên và bằng cách nào tiếp tục giữ quyền kiểm soát, đồng thời chuyển giao trách nhiệm cho thế hệ kế tiếp", ông nói.
Theo đó, đối thoại cởi mở giữa các thế hệ giúp thống nhất nguyện vọng, kỳ vọng, các giá trị và trách nhiệm. Việc này cũng giúp thế hệ kế thừa hiểu tài sản đã được tạo dựng thế nào, vì sao có cấu trúc như hiện tại và nó sẽ được chuyển giao ra sao.
Theo ông Drazen Turujlija, thành viên trong gia đình nên chia sẻ quan điểm và mong muốn bản thân từ đầu. Khi thảo luận diễn ra trong bầu không khí trung lập, những cảm xúc khó xử sẽ dễ được tháo gỡ hoặc giải quyết hơn "Điều quan trọng là phải bắt đầu những cuộc trò chuyện này từ sớm", ông nói.
Ngoài ra, cần trang bị cho thế hệ kế thừa kiến thức, kỹ năng và tinh thần trách nhiệm để quản lý tài sản gia đình trong dài hạn. Giáo dục sớm và từng bước trao quyền tham gia vào quá trình ra quyết định có thể hữu ích, giúp duy trì gắn kết.
Một trong những cách tốt nhất để giữ hòa khí là để thế hệ kế tiếp tham gia vào quá trình tạo dựng tài sản thay vì chỉ chờ nhận thừa kế. Cách tiếp cận này mang tính đa chiều và dài hạn, bao phủ nhu cầu của cả thế hệ hiện tại lẫn tương lai. Nhờ đó, các gia đình có thể ứng biến với những vấn đề phức tạp phát sinh theo thời gian.
Thế giới đang thay đổi lớn về nhân khẩu học, với tuổi thọ con người ngày càng tăng nhờ y tế phát triển. Ông Georgios Leontaris, Giám đốc đầu tư Thụy Sĩ và thị trường châu Âu, Trung Đông và châu Phi tại HSBC Private Bank, dự báo đến 2050, hơn một phần năm dân số sẽ trên 65 tuổi.
Nhóm người cao tuổi cũng có khả năng sở hữu nhiều tài sản hơn. "Nhiều nghiên cứu cho thấy 10% nhóm giàu nhất sống lâu hơn từ 10 đến 15 năm so với 10% nhóm ít tài sản nhất", ông chỉ ra. Trong bối cảnh đó, câu hỏi được đặt ra là làm sao để tận hưởng trọn vẹn tuổi thọ và tài sản nên phục vụ mục đích gì khi ta có nhiều thời gian hơn để sử dụng hoặc tích lũy thêm.
Do đó, người trường thọ nên lập kế hoạch tài sản sớm, giúp các chiến lược liên quan đến sức khỏe, giáo dục, kinh doanh, thiện nguyện và tài chính có thời gian định hình và hoàn thiện.
Dỹ Tùng