Khởi tố người phụ nữ cho vay lãi nặng 216%/năm

Nguồn ảnh: Dân Trí

(Dân trí) - Người phụ nữ 34 tuổi ở Phú Thọ bị khởi tố về tội cho vay lãi nặng, mức lãi suất 6.000 đồng/1 triệu đồng/ngày, tương đương 216%/năm. Mức này cao gấp 10,8 lần mức lãi suất cao nhất theo luật hiện hành.

Ngày 12/9, Công an tỉnh Phú Thọ cho biết Cơ quan Cảnh sát điều tra vừa khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với Phạm Thị Thu Hương (34 tuổi, trú ở xã Tam Nông) về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Trước đó, Công an xã Tam Nông tiếp nhận đơn của chị Đ.T.T.V. (xã Tam Nông) phản ánh việc Hương đăng tải thông tin, hình ảnh không đúng sự thật, ảnh hưởng đến uy tín, danh dự của mình.

Khởi tố người phụ nữ cho vay lãi nặng 216%/năm - 1 — Bị can Phạm Thị Thu Hương bị khởi tố về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (Ảnh: Công an cung cấp).

Tiến hành xác minh, công an phát hiện giữa chị V. với Hương phát sinh mâu thuẫn liên quan đến vay, trả tiền.

Trong thời gian tháng 10-12/2025, Hương 2 lần cho chị V. vay tổng số tiền 40 triệu đồng, áp dụng mức lãi suất 6.000 đồng/1 triệu đồng/ngày, tương đương 216%/năm - cao gấp 10,8 lần mức lãi suất cao nhất, theo quy định tại Bộ luật Dân sự.

Tính đến tháng 7 vừa qua, chị V. đã thanh toán cho Hương tổng số tiền lãi 52,5 triệu đồng, trong khi tiền gốc chưa được thanh toán. Đối chiếu với mức lãi suất được pháp luật cho phép, theo công an, số tiền thu lợi bất chính của Hương gần 47 triệu đồng.

Cơ quan công an đã áp dụng biện pháp ngăn chặn cấm đi khỏi nơi cư trú đối với bị can Phạm Thị Thu Hương để phục vụ công tác điều tra.

Khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Phần lãi suất vượt quá giới hạn này không có hiệu lực.

Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung năm 2017, quy định người nào trong giao dịch dân sự cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên hoặc thuộc trường hợp đã bị xử phạt vi phạm hành chính, đã bị kết án về tội này mà chưa được xóa án tích và còn vi phạm, thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Công an đề nghị người dân khi có nhu cầu vay tiền cần ưu tiên lựa chọn ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc các đơn vị được phép hoạt động theo quy định của pháp luật.

Người dân cần tìm hiểu kỹ số tiền thực nhận, lãi suất, phương thức tính lãi, thời hạn vay, tổng số tiền phải thanh toán và các khoản phí liên quan. Không được ký giấy vay tiền, giấy nhận nợ hoặc hợp đồng có nội dung bỏ trống, không đúng với số tiền thực nhận hoặc có điều khoản không rõ ràng.

Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Phú Thọ vừa khởi tố bị can Phạm Thị Thu Hương (34 tuổi, trú tại xã Tam Nông) về tội "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự", đồng thời áp dụng biện pháp cấm đi khỏi nơi cư trú. Vụ việc được phát hiện sau khi công an địa phương tiếp nhận phản ánh về hành vi đăng tải thông tin bôi nhọ danh dự xuất phát từ mâu thuẫn tiền nợ. Qua xác minh, lực lượng chức năng xác định bị can đã hai lần cho một người dân vay tổng cộng 40 triệu đồng với mức lãi suất 6.000 đồng/1 triệu đồng/ngày, tương đương 216%/năm. Mức lãi suất này gấp 10,8 lần giới hạn tối đa 20%/năm theo quy định tại Bộ luật Dân sự năm 2015. Dù chưa trả nợ gốc, người vay đã phải thanh toán 52,5 triệu đồng tiền lãi, giúp bị can thu lợi bất chính gần 47 triệu đồng. Hành vi cho vay vượt quá 5 lần lãi suất trần và thu lợi bất chính trên 30 triệu đồng đã đủ căn cứ cấu thành tội phạm hình sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự. Vụ án là lời cảnh tỉnh rõ ràng về những rủi ro pháp lý và tài chính từ các giao dịch tín dụng đen biến tướng. Công an tỉnh Phú Thọ khuyến cáo người dân khi có nhu cầu tài chính chỉ nên tiếp cận các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được cấp phép. Trước khi xác lập giao dịch, người vay cần kiểm tra kỹ lưỡng lãi suất, chi phí phát sinh và tuyệt đối không ký kết các văn bản bỏ trống nội dung.