Tổng giám đốc SACOMBANK: Muốn tạo động lực tăng trưởng cho doanh nghiệp, ngân hàng phải thay đổi trước

Chia sẻ với Tuổi Trẻ, ông Loic Faussier - Tổng Giám đốc SACOMBANK cho biết để đáp ứng kỳ vọng đó, SACOMBANK đang chủ động tái cấu trúc, nâng cao năng lực công nghệ và đổi mới mô hình phục vụ, tạo nền tảng tăng trưởng dài hạn cho cả ngân hàng và khách hàng.

* Trong bối cảnh TP.HCM đặt mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng cao, theo SACOMBANK, đâu là những động lực tăng trưởng mới mà cộng đồng doanh nghiệp thành phố đang cần nhất từ hệ thống ngân hàng?

- Tôi nghĩ khi đã gọi tên hệ thống ngân hàng, chúng ta đã xác định được động lực đầu tiên và cần thiết nhất của cộng đồng doanh nghiệp rồi, họ cần vốn. Một nguồn vốn với chi phí hợp lý và dễ tiếp cận để họ có thể mở rộng năng lực sản xuất, đón những vận hội mới và đảm bảo quy chuẩn chất lượng hoạt động.

Từ đầu năm đến nay, hưởng ứng chủ trương của Chính phủ và NHNN, ngành ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp. Riêng SACOMBANK, chúng tôi chủ động giảm biên lợi nhuận từ khoảng 2,79% xuống còn 0,79% để triển khai gói tín dụng ưu đãi lên đến 2% dành cho khách hàng xuất nhập khẩu trên nền danh mục gần 100.000 tỉ đồng phân khúc nhóm khách hàng này tại SACOMBANK. 

Ngoài ra, SACOMBANK cũng triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi lãi suất ở mức 8,5-9% dành cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ưu tiên, hộ kinh doanh và doanh nghiệp FDI với tổng quy mô từ 10.000 - 15.000 tỉ đồng.

Mặt khác, do đặc thù ngành, các ngân hàng đang là đơn vị có kết nối sâu rộng không chỉ với nhiều lĩnh vực doanh nghiệp mà còn với nhiều quy định về quản lý kinh tế, tài chính của Việt Nam. 

Ví dụ như các chương trình quản trị dòng tiền trọn gói, số hóa thanh toán, kết nối dữ liệu, quản trị rủi ro cho đến hỗ trợ mở rộng thị trường.

* Trong bối cảnh đó, SACOMBANK từng đứng trước bài toán hoặc thách thức nào buộc ngân hàng phải thay đổi cách tiếp cận để tìm động lực tăng trưởng mới?

- Thách thức lớn nhất với chúng tôi là tốc độ thay đổi của thị trường và khách hàng có thể nhanh hơn tốc độ thay đổi của chính ngân hàng.

Nhìn lại SACOMBANK, chúng tôi có nhiều nền tảng rất giá trị như một thương hiệu lâu năm, mạng lưới rộng, năng lực bán lẻ và một tệp khách hàng rất lớn. Nhưng bài toán của chúng tôi là làm sao chuyển hóa đầy đủ những lợi thế đó một cách nhanh chóng, thành hiệu quả kinh doanh và trải nghiệm khách hàng.

Có hai trở ngại chính. Một là những vấn đề tồn đọng từ quá khứ vẫn tiêu tốn nguồn lực và hạn chế dư địa phát triển. Hai là một tổ chức có quy mô lớn thường có nhiều tầng nấc, nhiều quy trình. Đôi khi chúng tôi có những sáng kiến rất tốt nhưng tốc độ đưa chúng từ ý tưởng ra thị trường chưa đạt kỳ vọng.

Vì vậy, SACOMBANK cần phải chấp nhận đi chậm để cải thiện mọi thứ từ nền tảng nhưng không được quá chậm để rơi vào tụt hậu. Chúng tôi cần nhìn thẳng vào chất lượng tài sản, đẩy nhanh xử lý các vấn đề tồn động, củng cố chất lượng tài sản và đổi mới mô hình vận hành. Đây là nền tảng để ngân hàng nâng cao hiệu quả, mở rộng dư địa phát triển và phục vụ khách hàng tốt hơn.

Chỉ có như vậy, SACOMBANK mới tìm được nguồn động lực tăng trưởng cho mình và tự tin cung cấp động lực tăng trưởng cho các doanh nghiệp khác.

* Từ quyết định của lãnh đạo đến khi triển khai trên toàn hệ thống, SACOMBANK đã phải thay đổi những gì về công nghệ, con người, sản phẩm, quy trình hoặc cách phục vụ khách hàng?

- Chúng tôi đang thay đổi toàn diện và về mọi khía cạnh. Trước nhất là thay đổi cách vận hành, lấy hiệu quả làm đầu và phân phối nguồn lực theo hướng gia tăng hiệu quả. SACOMBANK đã sắp xếp bộ máy vận hành theo ngành dọc, tinh gọn từ 12 xuống còn 9 khối nghiệp vụ với tỷ lệ front-back (trực tiếp - hỗ trợ) là 80%-20%. Sắp tới, SACOMBANK sẽ có những thay đổi nhất định trong cách tính thu nhập, thay vì đóng khung thu nhập nhận được hàng tháng, chúng tôi tạo điều kiện cho CBNV gia tăng mức này dựa trên thành quả kinh doanh của họ. Từ đó, có động lực tưởng thưởng rõ ràng để gia tăng hiệu quả bán hàng.

Ngân hàng cũng đang thay đổi cách công chúng nhìn về thương hiệu khi cơ cấu dân số của Việt Nam đã khác với cách đây 20 – 30 năm rất nhiều. Những giá trị cốt lõi của thương hiệu vẫn được giữ lại nhưng "cái áo", cách thức giao tiếp được đổi mới để phù hợp với nhiều tệp khách hàng và tiến gần hơn mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ top đầu.

Toà nhà hội sở SACOMBANK tại TP.HCM - Ảnh: SACOMBANK

Để đáp ứng kỳ vọng đó, SACOMBANK đang chủ động tái cấu trúc, nâng cao năng lực công nghệ và đổi mới mô hình phục vụ, tạo nền tảng tăng trưởng dài hạn cho cả ngân hàng và khách hàng.

Trong quá trình quan sát, tôi nhận thấy các bạn trẻ đã bắt đầu nói về SACOMBANK nhiều hơn và gắn với chúng tôi những cụm từ như thể thao, âm nhạc và sự năng động. Ít nhiều đó cũng là những tín hiệu tích cực chứng tỏ quá trình đổi mới đang mang lại những kết quả khả quan.

Chúng tôi cũng mạnh tay xử lý rốt ráo những vấn đề tồn đọng để có thể giải phóng nguồn vốn cho các hoạt động kinh doanh cốt lõi. Tôi cho rằng đây cũng là yếu tố sống còn vì SACOMBANK vẫn đang trong quá trình thực hiện Đề án tái cơ cấu và khi hoàn thành sớm nội dung này, SACOMBANK sẽ có cơ hội nhiều hơn để đầu tư vào các xu hướng công nghệ, sản phẩm khác đột phá hơn như cách thị trường đang làm.

* Sau quyết định đó, SACOMBANK đã tạo ra những thay đổi cụ thể nào (quy mô khách hàng, tăng trưởng hoạt động, hiệu quả kinh doanh hoặc năng lực phục vụ)? Quan trọng hơn, quyết định này đã giúp SACOMBANK hình thành năng lực mới nào để tiếp tục tăng trưởng trong giai đoạn hiện nay?

- Tôi nghĩ phải rất thận trọng khi đánh giá một quá trình chuyển đổi chỉ sau vài tháng. Nếu chỉ nhìn vào lợi nhuận ngắn hạn thì thậm chí sẽ thấy một nghịch lý, có những thời điểm SACOMBANK chủ động ghi nhận chi phí lớn hơn, tăng dự phòng và tăng mức độ thận trọng trong phân loại tài sản.

Với một ngân hàng quy mô lớn như SACOMBANK và một thị trường tài chính sôi động bậc nhất như Việt Nam, sẽ cần thêm thời gian để các quyết định tái cấu trúc thấm nhuần và thể hiện bằng số liệu cụ thể.

Ở góc độ năng lực vận hành, những thay đổi biểu hiện rõ hơn. Quy mô khách hàng của SACOMBANK hiện đã vượt 20 triệu. Hệ thống Core Banking được nâng cấp theo phiên bản mới nhất toàn cầu, có khả năng xử lý khoảng 13 triệu giao dịch mỗi ngày, trong khi tốc độ triển khai công nghệ được cải thiện đáng kể.

• Từ nhà máy đến bệnh viện, doanh nghiệp TP.HCM tăng tốc bằng AI, công nghệ số

• SACOMBANK đa dạng hóa nguồn vốn, mở rộng dư địa cho tăng trưởng dài hạn

Đồng thời, chúng tôi đã đưa ra thị trường các lớp dịch vụ mới như Hệ thống Ngân hàng mở OPEN API, trợ lý áo SAMI, thanh toán số dành cho hộ kinh doanh và nhiều giải pháp kết nối trực tiếp ngân hàng với khách hàng.

Gần đây nhất, SACOMBANK đồng thời được trao Giải thưởng Thương hiệu Vàng TP.HCM 2026, cùng với các danh hiệu Ngân hàng Bán lẻ Tiêu biểu, Ngân hàng Chuyển đổi số Tiêu biểu và Ngân hàng đồng hành cùng Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa năm 2026 cũng là một chỉ dấu cho thấy những thay đổi về sản phẩm và năng lực phục vụ đã bắt đầu được thị trường ghi nhận.

Nhưng trên hết, điều tôi coi trọng hơn cả các con số là năng lực mới mà tổ chức đang hình thành, năng lực thay đổi nhanh hơn mà vẫn kiểm soát được rủi ro.

SACOMBANK không thiếu ý tưởng. Chìa khóa là biến ý tưởng thành sản phẩm, đưa sản phẩm tới hàng triệu khách hàng, xử lý khối lượng giao dịch rất lớn mà vẫn đảm bảo an toàn, tuân thủ và chất lượng dịch vụ. Chính chiếc chìa khóa này sẽ tạo ra tăng trưởng dài hạn và bền vững cho Ngân hàng.

* Nếu coi doanh nhân là người kiến tạo tăng trưởng, SACOMBANK cho rằng ngân hàng cần thay đổi vai trò như thế nào, từ "người cho vay" trở thành "đối tác tài chính" cùng doanh nghiệp đầu tư công nghệ, mở rộng thị trường và xây dựng thương hiệu dài hạn?

- Mấu chốt nằm ở chỗ ngân hàng đặt điểm tiếp cận của mình ở đâu. Nếu là người cho vay, bạn chỉ cần chuẩn bị thật nhiều tiền và một bản tiêu chuẩn, ai đủ điều kiện sẽ tiến hành cấp vốn. Nhưng một đối tác tài chính cần nhiều hơn thế. Chúng ta cần bắt đầu từ việc hiểu mô hình kinh doanh và dòng tiền của doanh nghiệp, họ thu tiền khi nào, chi khi nào, rủi ro nằm ở đâu, chuỗi cung ứng gồm những ai, tiềm năng phát triển của họ ra sao. Từ đó ngân hàng mới thiết kế khoản vay, giải pháp thanh toán và công cụ phòng ngừa rủi ro phù hợp cho họ.

Điển hình cho cách làm này, tháng 8 vừa qua, SACOMBANK triển khai chương trình ưu đãi giảm đến 2% lãi suất dành riêng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên nền danh mục gần 100.000 tỉ đồng phân khúc nhóm khách hàng này tại SACOMBANK. Qua đó, chúng tôi chủ động giảm biên lợi nhuận từ khoảng 2,79% xuống còn 0,79% để hỗ trợ doanh nghiệp. Ở phạm vi nhỏ hơn, chúng tôi hợp tác cùng Cục Thuế để hỗ trợ hộ kinh doanh và cử nhân sự trực tiếp hướng dẫn thực hiện các thủ tục theo quy trình mới.

Làm đối tác cũng đòi hỏi sự thẳng thắn. Ngân hàng không thể cho vay bằng mọi giá, và đôi khi phải nói với khách hàng rằng phương án hiện tại chưa đủ an toàn, rồi cùng họ điều chỉnh. Kinh nghiệm thực tiễn cho thấy mối quan hệ hợp tác lâu dài cần sự đồng hành, tính minh bạch và kỷ luật quản trị rủi ro từ cả ngân hàng lẫn doanh nghiệp.

SACOMBANK nhận giải thưởng Thương hiệu Vàng TP.HCM 2026

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Tài Lộc (SACOMBANK) là một trong 50 doanh nghiệp, tổ chức được vinh danh tại Giải thưởng Thương hiệu Vàng TP.HCM lần thứ 6 năm 2026, do UBND TP.HCM chỉ đạo, Sở Công Thương TP.HCM phối hợp Báo Tuổi Trẻ tổ chức.

Với chủ đề "Kiến tạo động lực tăng trưởng mới", giải thưởng năm nay ghi nhận những thương hiệu có hoạt động kinh doanh nổi bật, nỗ lực đổi mới sáng tạo và phát triển bền vững, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp và kinh tế thành phố.

Việc SACOMBANK được vinh danh trong khuôn khổ giải thưởng là sự ghi nhận đối với thương hiệu hoạt động trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, đồng thời đặt ra yêu cầu tiếp tục nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, củng cố niềm tin khách hàng và thích ứng với những thay đổi của thị trường.

Trong khuôn khổ Lễ công bố và vinh danh Thương hiệu Mạnh lần thứ 23 vừa qua, SACOMBANK vinh dự được trao giải thưởng thuộc hạng mục Thương hiệu Doanh nghiệp Phát triển ấn tượng.