Mua nhà 5,4 tỷ, vợ chồng ở Hà Nội trả nợ 20 triệu/tháng, làm 2-3 việc

Mỗi tháng trả hơn 20 triệu đồng tiền ngân hàng

Gần một năm nay, cứ đều đặn đầu tháng, vợ chồng chị Trần Thị Thu Hà (25 tuổi, xã An Khánh, Hà Nội) phải trả khoản tiền vay mua nhà hơn 21 triệu đồng cho ngân hàng. Trong tổng số 21 triệu đồng, họ chỉ trả được 6,9 triệu đồng tiền gốc, phần còn lại là tiền lãi. 

Nhìn khoảng thời gian hưởng mức lãi suất ưu đãi ngày một rút ngắn, vợ chồng trẻ không khỏi lo lắng.

Trò chuyện với phóng viên Dân trí, chị Thu Hà chia sẻ về những áp lực khi vay số tiền lớn mua nhà trong bối cảnh lãi suất biến động theo thời gian.

Như nhiều cặp vợ chồng trẻ, chị Thu Hà và chồng - anh Trần Văn Quyết (34 tuổi, cùng quê Ninh Bình) - luôn ấp ủ có chốn an cư ở Hà Nội. Những năm đầu kết hôn, thu nhập của cả hai ở mức hạn hẹp, có thời điểm chỉ đủ lo tiền ăn và tiền thuê nhà.

“Mỗi tháng, vợ chồng tôi tốn hơn 4 triệu đồng thuê nhà, đã vậy, cứ lâu lại phải thay đổi chỗ thuê vì nhiều lý do, cuộc sống thiếu sự ổn định”, chị Hà nhớ lại.

Khát khao có một mái nhà riêng vì thế ngày một lớn. Cả hai nỗ lực làm việc, tiết kiệm từng chút một. Đến năm 2024, sau nhiều năm đi thuê trọ, vợ chồng trẻ quyết định mua căn hộ chung cư 2 phòng ngủ, giá 2,4 tỷ đồng.

Với gia đình trẻ, căn hộ này là bước chuyển quan trọng từ cuộc sống thuê trọ sang sở hữu nhà riêng. Tuy nhiên, mong muốn của hai vợ chồng từ trước vẫn là một căn nhà mặt đất, có không gian riêng và chỗ để ô tô, không tốn tiền dịch vụ hàng tháng.

Cuối năm 2025, khi giá trị căn chung cư tăng lên khoảng 4 tỷ đồng, vợ chồng chị Hà quyết định bán căn hộ này để chuyển sang mua nhà mặt đất.

Căn nhà này cách không xa nơi ở cũ tại xã An Khánh, rộng 42m2/sàn, xây 4 tầng, có chỗ gửi ô tô cách nhà 50m.

Điều khiến cả hai hài lòng và quyết định xuống tiền nhanh chóng trong vòng hơn 1 tuần là bởi ngôi nhà nằm ở vị trí khá thuận tiện, gần nơi làm việc, trường học, chợ dân sinh.

Đặc biệt, căn nhà có thiết kế thông thoáng, các phòng đều có cửa sổ đón ánh sáng tự nhiên đem đến một không gian sống sạch sẽ, dễ chịu. Gần nhà có sân nhỏ để xe, di chuyển thuận tiện.

Mua đất đã có sẵn nhà đang hoàn thiện nội thất tầng 1 nên họ cần trả số tiền 5,4 tỷ đồng. Nợ cũ chưa trả hết, hai vợ chồng phải tính toán để xoay đủ số tiền mua nhà.

Sau cùng, khi cân đối các khoản, họ chỉ có trong tay gần 3 tỷ đồng, số còn lại (hơn 2,5 tỷ đồng), cả hai quyết định vay ngân hàng vào tháng 11/2025.

Lo ngay ngáy khi thấy lãi suất thay đổi

Theo chị Hà, khoản vay 2,5 tỷ đồng là con số không nhỏ đối với một gia đình trẻ. Khi quyết định vay, hai vợ chồng tính toán dựa trên nguồn tiền hiện có và kỳ vọng có thể tăng thêm thu nhập trong tương lai.

Thời gian đầu, gia đình không thấy quá áp lực với khoản vay. Tuy nhiên, họ bắt đầu lo lắng khi nghĩ đến việc trả lãi sau thời gian hết ưu đãi.

Khoản vay của của gia đình chị Hà có thời hạn 30 năm, được hưởng mức lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, trong 18 tháng. Hiện trung bình mỗi tháng gia đình phải trả ngân hàng khoảng 21 triệu đồng, trong đó tiền gốc khoảng 6,9 triệu đồng, phần còn lại là tiền lãi.

Thời gian gần đây, lãi suất cao hơn trước nên cả hai bắt đầu lo cho giai đoạn thả nổi. Trước khi vay, hai vợ chồng dự tính nếu bước vào giai đoạn lãi suất thả nổi, mức lãi có thể khoảng 10%/năm. “Tuy nhiên, với diễn biến thực tế của thị trường chúng tôi chưa thể chắc chắn một điều gì”, chị Hà nói.

Chia sẻ về phương án trả nợ, chị Hà cho hay, hiện vợ chồng chị vẫn duy trì một khoản tiền gửi tiết kiệm để làm dự phòng, đồng thời dự kiến khi có nguồn tiền nhàn rỗi sẽ trả vào khoản vay sau thời gian ưu đãi.

Bên cạnh đó, gia đình chị chi tiêu tiết kiệm hơn trước, chủ động cắt giảm các khoản không thực sự cần thiết. Tổng chi phí sinh hoạt, ăn uống mỗi tháng dao động khoảng 10-11 triệu đồng. Nếu tính cả tiền trả ngân hàng, mỗi tháng, họ cần chi hơn 33 triệu đồng.

Để có tiền trả nợ và tích lũy, cả hai cùng lúc duy trì nhiều công việc. Chị Hà và anh Quyết đều làm nhân viên kinh doanh của một công ty. Từ khi mua nhà, anh Quyết nhận nhiều đầu việc hơn. Chị Hà bán thêm hàng online để có thêm thu nhập.

"Thời gian nghỉ ngơi ít hơn, công việc nhiều hơn và phải xử lý liên tục. Nhưng vợ chồng tôi xác định đây là giai đoạn cần cố gắng hết mình", chị Hà chia sẻ.

Thừa nhận hai vợ chồng chịu nhiều áp lực tài chính hơn từ khi vay ngân hàng, song chị Hà cho rằng, căn nhà mang lại cho gia đình nhiều giá trị mà những năm thuê trọ chưa có được. Vợ chồng chị có không gian riêng, tự do sắp xếp nhà cửa theo ý mình. Con chị cũng có nơi rộng rãi để sinh hoạt, vui chơi.

Từ trải nghiệm của bản thân, chị Hà nhận thấy, mua nhà bằng đòn bẩy tài chính có thể giúp các gia đình trẻ sớm sở hữu nơi ở ổn định.

Song, các cặp vợ chồng cần tính toán kỹ khả năng trả nợ, đặc biệt trong trường hợp lãi suất tăng hoặc thu nhập giảm. Khi mua nhà, cần phải cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính và khoản vay. Tốt nhất, không nên vay quá 30% số tiền căn nhà.

“Phía trước chúng tôi vẫn là khoản nợ 2,5 tỷ đồng và bài toán lãi suất chưa thể đoán trước. Vì vậy, chúng tôi xác định tiếp tục duy trì công việc chính, tìm thêm nguồn thu nhập, tiết kiệm và tranh thủ trả bớt nợ khi có điều kiện, thay vì để khoản vay trở thành gánh nặng kéo dài”, chị Hà cho hay.