Đại diện nhà băng cho biết, đằng sau những con số là hành trình tăng trưởng nhanh đi cùng những đổi mới liên tục, từ mở rộng giá trị trên từng nhu cầu chi tiêu, số hóa trải nghiệm đến trao quyền lựa chọn và phát triển một chiếc thẻ có thể thích ứng cùng khách hàng. Hành trình này bắt đầu từ nền thẻ còn tương đối nhỏ. VIB có khoảng 92.000 thẻ tín dụng vào năm 2018, trước khi quy mô tăng hơn 10 lần lên trên 1,1 triệu thẻ vào cuối năm 2025 và tiếp tục tiến đến mốc 1,5 triệu trong nửa đầu năm 2026.
Mức sử dụng thẻ tăng nhanh hơn số lượng phát hành. Tổng chi tiêu qua thẻ VIB đi từ khoảng 360 triệu USD năm 2018 lên 1 tỷ USD năm 2020, 3 tỷ USD năm 2022 và vượt 5 tỷ USD năm 2025, tương đương mức tăng khoảng 17 lần trong 7 năm. Đến cuối năm 2025, VIB đứng top 5 về số lượng thẻ tín dụng quốc tế đang lưu hành và top 3 toàn thị trường về chi tiêu thẻ.
Theo VIB, khoảng cách giữa tốc độ tăng số lượng và doanh số cho thấy tăng trưởng không chỉ đến từ việc mở rộng tệp khách hàng. Chủ thẻ cũng sử dụng sản phẩm thường xuyên hơn trong các khoản chi tiêu hàng ngày. Theo số liệu đến cuối năm 2025, chi tiêu bình quân trên mỗi thẻ VIB đạt khoảng 12,4 triệu đồng mỗi tháng, gần gấp đôi mức bình quân toàn thị trường.
Cùng năm, doanh số chi tiêu qua thẻ của ngân hàng tăng 100% và VIB nhận danh hiệu Payment Volume Growth từ Visa. Trong 6 tháng đầu năm nay, khoảng 1,5 triệu thẻ tiếp tục tạo ra hơn 2,6 tỷ USD chi tiêu.
Ngân hang có đa dạng thẻ đáp như nhiều nhu cầu khách hàng. Ảnh: VIB
Từ tăng 10 lần về số lượng đến khoảng 17 lần về chi tiêu, sự phát triển song song về quy mô và mức độ sử dụng tạo nền tảng cho vị thế của VIB trên thị trường thẻ. Nhưng phía sau những con số tăng trưởng là một chuyển dịch quan trọng hơn: chiếc thẻ VIB đã liên tục được thay đổi về cách tiếp cận, thiết kế sản phẩm và tối ưu trải nghiệm cho khách hàng.
Quy mô tăng nhanh diễn ra song song với quá trình thay đổi cách VIB phát triển sản phẩm. Giai đoạn 2018-2019, khi thị trường chủ yếu phân biệt các dòng thẻ theo hạng, VIB bắt đầu phát triển danh mục theo từng nhu cầu và hành vi chi tiêu. Mỗi sản phẩm tập trung vào một nhóm nhu cầu cụ thể như mua sắm trực tuyến, du lịch, ôtô, hoàn tiền hay tích điểm.
Cách tiếp cận này giúp quyền lợi của thẻ gắn sát hơn với các khoản chi thường xuyên của khách hàng. Thay vì chỉ tập trung vào ưu đãi khi phát hành, VIB mở rộng giá trị trong suốt quá trình sử dụng, qua đó tạo thêm lý do để khách hàng dùng thẻ thường xuyên hơn.
Song song với quá trình chuyên biệt hóa sản phẩm, công nghệ trở thành trục phát triển quan trọng của VIB. Ngân hàng từng bước số hóa hành trình sử dụng thẻ và mở rộng khả năng cá nhân hóa cho khách hàng. Người dùng không chỉ lựa chọn quyền lợi phù hợp với nhu cầu chi tiêu mà còn có thể tùy chỉnh tính năng, thiết kế diện mạo thẻ và chủ động lựa chọn nguồn tiền. Mỗi lớp đổi mới giúp trải nghiệm sử dụng trở nên linh hoạt hơn và trao thêm quyền quyết định cho khách hàng.
Khi quyền lựa chọn ngày càng mở rộng, VIB tiếp tục đặt trọng tâm vào khả năng để quyền lợi trên thẻ thay đổi theo nhu cầu của từng khách hàng. Điều này đặc biệt phù hợp khi hành trình tài chính, mức thu nhập và ưu tiên chi tiêu của mỗi người không cố định theo thời gian.
Thông thường, hạng thẻ tín dụng được xác định dựa trên các tiêu chí như hạn mức, hồ sơ tài chính và điều kiện do ngân hàng quy định. Cách phân hạng này giúp chuẩn hóa quyền lợi, nhưng cũng khiến khách hàng phụ thuộc nhiều vào tiêu chí sẵn có của ngân hàng. Trong khi đó, hành trình tài chính của mỗi người ngày càng đa dạng, đặc biệt với thế hệ trẻ khi cách làm việc, tạo thu nhập và ưu tiên chi tiêu ngày càng linh hoạt: một người có thể mới bắt đầu sự nghiệp nhưng đã có những nhu cầu, lựa chọn rất riêng cho trải nghiệm sống.
Max Card được VIB phát triển theo hướng linh hoạt hơn. Thông qua các gói hội viên, khách hàng có thể chủ động lựa chọn hoặc nâng hạng quyền lợi theo nhu cầu ở từng thời điểm mà không cần đổi thẻ hay mở thêm sản phẩm mới. Điểm khác biệt vì vậy nằm ở cách tiếp cận phân hạng. Thay vì chỉ để ngân hàng quyết định khách hàng thuộc hạng nào, Max Card mở thêm khả năng để người dùng chủ động lựa chọn cấp độ quyền lợi phù hợp với nhu cầu của mình. Khách hàng có nhiều nhu cầu cùng lúc và các ưu tiên tiếp tục thay đổi theo thời gian, bài toán tiếp theo là làm thế nào để mở rộng giá trị sử dụng mà không buộc người dùng phải sở hữu và quản lý thêm nhiều thẻ.
Khi mỗi nhu cầu gắn với một dòng thẻ riêng, người dùng có thể phải sở hữu nhiều thẻ để tối ưu quyền lợi. Một thẻ phục vụ hoàn tiền, thẻ dành cho du lịch, một thẻ phù hợp với chi tiêu quốc tế. Cách sử dụng này giúp mở rộng ưu đãi nhưng đồng thời làm tăng số sản phẩm cần theo dõi và quản lý.
VIB One Card được phát triển theo hướng gom nhiều nhu cầu hơn trên cùng sản phẩm. Khách hàng có thể tiếp tục sử dụng chiếc thẻ ngay cả khi nhu cầu chi tiêu, khả năng tài chính hoặc mức độ ưu tiên quyền lợi thay đổi theo thời gian.
Nhà băng xây dựng khả năng thích ứng này trên ba nhóm giá trị gồm "Đủ nhu cầu - đủ đặc quyền - đủ vòng đời tài chính". Mục tiêu là giúp thẻ đáp ứng nhiều nhu cầu ở hiện tại và tiếp tục phù hợp khi khách hàng bước sang những giai đoạn tài chính khác. Sau 20 ngày ra mắt, 15.000 thẻ VIB One Card đã được mở.
Để duy trì mức độ linh hoạt này trên quy mô lớn, VIB kết nối dữ liệu, AI và nền tảng công nghệ đã đầu tư trong nhiều năm. Hệ thống phía sau hỗ trợ ngân hàng cá nhân hóa quyền lợi, trong khi khách hàng vẫn quản lý chủ yếu trên cùng một sản phẩm.
Nhìn rộng hơn, quá trình phát triển thẻ của VIB đi từ các dòng chuyên biệt theo nhu cầu đến việc mở rộng quyền lựa chọn về tính năng, diện mạo, nguồn tiền và hạng quyền lợi. Với One Card, hướng phát triển này tiến thêm một bước khi sản phẩm có thể tiếp tục điều chỉnh theo nhu cầu của người dùng thay vì cố định từ thời điểm mở thẻ.
VIB vì vậy đang theo đuổi hướng cá nhân hóa sâu hơn nhưng vẫn giữ trải nghiệm sử dụng đơn giản. Thay vì bổ sung ngày càng nhiều sản phẩm, ngân hàng tập trung mở rộng giá trị trên cùng một chiếc thẻ để phù hợp hơn với sự thay đổi của khách hàng theo thời gian.
Những bước tiến của VIB trên thị trường thẻ là một trong những minh chứng cho hành trình đổi mới và tăng trưởng mạnh mẽ của ngân hàng trong 30 năm qua. Với khách hàng là trọng tâm, nhà băng liên tục tìm kiếm những cách thức mới từ chuyên biệt hóa theo nhu cầu đến số hóa hành trình; từ trao quyền lựa chọn đến phát triển một chiếc thẻ có khả năng thích ứng cùng người dùng, mỗi thế hệ sản phẩm là một bước tiến mới trong trải nghiệm khách hàng. Qua đó, VIB từng bước tạo dựng và cho thấy vị thế trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu, góp phần thúc đẩy thanh toán số tại Việt Nam và mang lại những đóng góp thiết thực cho đất nước.
Năm 2025, Ngân hàng tiếp tục hiện diện trong nhóm doanh nghiệp có đóng góp lớn với 2.700 tỷ đồng thực nộp vào Ngân sách Nhà nước. Trên nền tảng đã được xây dựng, nhà băng tiếp tục bước vào chặng đường mới với năng lực công nghệ, quy mô và sức sáng tạo ngày càng lớn hơn, hướng tới tạo ra những bước tiến mới cho khách hàng, cổ đông và nền kinh tế.
Hoàng Đan